Découvre le podcast La Montessori Financière ici
Quand j’étais plus jeune, mes parents m’ont appris à mettre de l’argent de côté. C’était un réflexe, un automatisme. Mais avec du recul, je réalise que mes épargnes n’étaient ni structurées, ni intentionnelles.
Et c’est justement ça qu’on va essayer de faire différemment avec nos enfants. Leur transmettre une autre vision. Une épargne qui a du sens, qui a une fonction. Une épargne qui les protège.
On va parler ensemble d’un type d’épargne trop souvent négligé : l’épargne imprévue. Celle qui sert quand la vie ne se passe pas comme prévu.
On va voir ensemble :
- Ce que c’est
- Pourquoi c’est indispensable, même pour un enfant
- Et comment leur expliquer simplement
Mais avant d’entrer dans le vif du sujet, revenons à la base.
Pourquoi « mettre de l’argent de côté » ne suffit pas
Dans notre génération, on nous disait souvent : « Mets de l’argent de côté. » C’était une bonne intention. Mais il manquait quelque chose : le sens. L’objectif. La stratégie.
On a souvent épargné « parce qu’il fallait », sans savoir vraiment pourquoi ni comment. Résultat : une épargne passive, sans vision, parfois frustrante.
Si on avait appris à structurer notre épargne, on aurait peut-être commencé par distinguer plusieurs types d’épargne, avec des rôles bien définis. Par exemple :
| Type d’épargne | Fonction principale | Quand l’utiliser |
|---|---|---|
| Épargne imprévue | Se protéger face aux aléas (santé, casse, urgences…) | En cas de coup dur ou dépense urgente |
| Épargne projet | Réaliser un objectif précis (voyage, achat, activité…) | À moyen ou long terme, selon les projets |
| Épargne plaisir | S’autoriser des achats plaisir ou loisirs | Dès que l’objectif personnel est atteint |
| Épargne investissement | Faire fructifier son argent pour le futur | Une fois les autres épargnes sécurisées |
Comprendre ces distinctions, c’est se donner une vraie base. Et c’est ce qu’on veut transmettre à nos enfants. Pas seulement le réflexe de “mettre de côté”, mais une vraie stratégie.
Pourquoi commencer par l’épargne imprévue
Avant de penser à investir ou même à se faire plaisir, il faut sécuriser. L’épargne imprévue est celle qui évite de tomber en crise au moindre aléa.
Même un enfant peut comprendre ça. Il peut apprendre à se dire : “Je garde un peu de côté, juste au cas où.” Ce réflexe, c’est le début d’une posture d’anticipation et de responsabilité.
Parce que la vérité, c’est que l’argent reçu aujourd’hui (argent de poche, récompense, petit boulot) n’est jamais garanti. Une situation peut changer. Et même si les parents sont là, ils ne pourront pas toujours tout assumer.
Lui apprendre à constituer sa propre épargne imprévue, c’est lui dire : “Tu es capable. Tu peux déjà te protéger un peu tout seul.” C’est lui montrer que la priorité n’est pas de tout dépenser, mais de se sécuriser d’abord.
Parler le même langage
Avant de parler stratégie avec ton enfant, assure-toi que vous utilisez les mêmes mots.
Pose-lui des questions ouvertes :
- Pour toi, c’est quoi “épargner” ?
- Et c’est quoi un “imprévu” ?
Tu seras peut-être surprise. Pour lui, “épargner” peut vouloir dire “ne pas acheter tout de suite”. Et un “imprévu”, ça peut être “quelqu’un qui sonne à la porte sans prévenir”.
L’idée ici, c’est de partir de sa compréhension pour mieux l’accompagner.
Tu peux ensuite préciser :
- Épargner, c’est garder une partie de son argent pour un besoin futur important.
- Un imprévu, c’est une situation inattendue qui nécessite de l’argent (maladie, casse, besoin urgent…).
Et il est important de distinguer :
- Les imprévus négatifs (qu’on veut pouvoir gérer)
- Des envies soudaines ou des occasions festives (qui relèveront d’autres épargnes)
Définir un objectif clair
Un enfant ne peut pas “mettre de côté” s’il ne sait pas combien viser.
Alors, pour rendre ça concret, propose-lui un objectif simple : épargner l’équivalent de deux à trois mois de ses revenus.
Cela implique de savoir combien il reçoit :
- Une somme fixe chaque semaine/mois ?
- Des petites sommes pour des tâches spécifiques ?
- Des variations selon les moments ?
Peu importe, propose-lui de faire une moyenne. L’objectif est simple : avoir un repère.
S’il reçoit 10€ par mois, alors viser 20 à 30€ d’épargne imprévue, c’est déjà énorme pour lui. Et ça l’aide à planifier.
Et s’il te dit : “Mais si j’ai un problème, vous serez là, non ?”
Tu peux lui répondre :
“Oui, bien sûr, on fera toujours ce qu’on peut. Mais être là pour toi, ce n’est pas tout faire à ta place. C’est aussi t’apprendre à devenir autonome.”
Et ajoute :
“Imagine que ce jour-là, nous aussi, on ait un imprévu. Tu serais tellement fier d’avoir pensé à mettre de côté et de pouvoir gérer ça toi-même. Même les adultes doivent gérer leurs soucis seuls parfois. Ton épargne imprévue, c’est ta sécurité à toi.”
Ce qu’on veut vraiment transmettre
Ce n’est pas juste une technique de gestion. C’est une posture de vie.
- Comprendre que gérer son argent, ce n’est pas juste éviter de tout dépenser.
- C’est affecter chaque euro avec intention.
- C’est donner une mission claire à son argent.
- Et c’est, dès l’enfance, apprendre à sécuriser sa vie avec intelligence.
Ce qu’on veut leur transmettre, c’est une autonomie financière saine, dès le plus jeune âge.
Parce que cette base-là, beaucoup d’entre nous ne l’ont construite qu’à l’âge adulte. Et souvent… un peu tard.
Tu préfères écouter cet épisode ?
Clique ici pour l’écouter en version audio
La Montessori Financière 
Laisser un commentaire